На днях Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) опубликовало значение индекса кредитного здоровья розничных заемщиков банков (рассчитывается совместно с американской компанией FICO). Эксперты отметили, что индекс впервые за последние полтора года не показал снижения. До этого он падал на фоне роста розничного кредитования и увеличения доли просрочки в портфелях банков.

Но в прошлом году рост кредитования замедлился, что и повлияло на остановку падения индекса. Эксперты FICO объясняют это действиями регулятора по «охлаждению», а также ухудшением качества заемщиков. Если темпы роста кредитования останутся такими, как сейчас, то уровень просрочки сильно не изменится, но при замедлении темпов ее доля вырастет. Критичность уровня просрочки будет зависеть от розничной политики каждого банка. Так, например, для банка-монолайнера доля просрочки на уровне 20% от портфеля будет критична, для кредитной организации с диверсифицированным портфелем — допустимо 25%. По итогам прошлого года доля просроченной задолженности составила 4,4% от объема выданных физлицам кредитов (440 млрд руб.). За год она увеличилась всего на 0,4 п.п., но в абсолютном выражении прирост был заметным: 127 млрд руб. вместо 22 млрд руб в 2012 году.
Основная проблема сосредоточена в высокомаржинальном сегменте кредитования, в котором доля просрочки может достигать 15%. Рост просрочки должен стабилизироваться к середине года, поскольку большинство банков в прошлом году урезали все рисковые виды кредитования, причем сделали это еще раньше, чем ЦБ начал вводить меры, сдерживающие кредитование. Тем не менее эксперты не исключают, что в случае ухудшения ситуации в экономике просрочка может начать расти по всем видам кредитных продуктов. Это может произойти, если в стране будет ухудшение макроэкономической ситуации, за которой последует рост безработицы. Любые заемщики в такой момент будут находиться под угрозой и смогут попасть на просрочку.
Предпосылки к ухудшению качества заемщиков есть. В начале этого года несколько крупных компаний объявили о возможных сокращениях персонала. Например, АвтоВАЗ в 2014 году может сократить 7,5 тыс. сотрудников. Руководство КамАЗа приняло решение перевести часть персонала на четырехдневную рабочую неделю в феврале, что скажется на уровне их заработной платы. В 2014 году группа ВТБ намерена сократить расходы на персонал в головном банке и инвесткомпании «ВТБ Капитал» на 15%. За последние три месяца в России были отозваны лицензии почти у 20 банков, персонал которых также остался без работы.
Количество должников по кредитным обязательствам  в Томской области меньше не становится.
В прошлом году в УФССП России по Томской области на исполнении находилось почти 28 тысяч исполнительных производств по взысканию долгов с физических лиц по кредитным обязательствам на общую сумму 6 миллиардов 686 миллионов рублей. При этом добровольно через Службу оплатили свои долги только 802 должника на сумму 71,5 миллиона рублей. К остальным применялись (и применяются) меры принудительного исполнения (в основном арест на счета и имущество).
Если проследить динамику с 2011 года, количество исполнительных производств данной категории составляло 27,7 тысячи на сумму 6 миллиардов 264 миллиона рублей. В 2012 году количество исполнительных производств немного снизилось — 24,5 тысячи, а сумма была больше - 6,5 миллиарда рублей. В 2013-м количество должников вновь стало расти.
Напоминаем, что узнать о своей задолженности граждане могут на сайте УФССП России по Томской области на сервисе «Банк данных исполнительных производств» (http://www.r70.fssprus.ru/iss/ip/).