Эксперты прогнозируют рост числа персональных банкротств до конца года

Эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» ежеквартально обновляют интерактивную карту кредитной и сберегательной активности российских домохозяйств.

По итогам первого полугодия уровень закредитованности составил 30%. Годом ранее этот показатель составлял 28%. Доля просроченной задолженности также возросла по сравнению с первым кварталом 2020 г. с 4,3 до 4,4%.
Вместе с тем в период ограничений государством были приняты меры поддержки бизнеса и населения, которые позволили провести реструктуризацию долгов и реабилитироваться большому количеству должников. Поддержать удалось не всех заемщиков, поскольку не все соответствовали критериям предоставления мер господдержки и лимитам по кредитным каникулам. Для таких должников существует институт банкротства, и появилась его внесудебная форма.
По итогам второго квартала совокупная задолженность россиян по банковским кредитам составила 18,28 трлн руб., то есть увеличилась на 4,1% с начала года. По сравнению со вторым кварталом 2019 г. рост задолженности составил 12,9%.
Уровень закредитованности, рассчитываемый как отношение среднего объема задолженности к среднему годовому доходу на домохозяйство по России, составил 30%. Это означает, что средняя семья отдает около 30% от годового дохода на погашение банковских кредитов.
Увеличение долговой нагрузки за год составило 2 процентных пункта, что сказывается негативным образом на финансовом состоянии домохозяйств – больше доходов уходит на расчеты по кредитным обязательствам.
По данным ЦБ РФ, в июне темпы кредитования практически вышли на докризисный уровень. Розничные кредиты в июне поднялись на 1% после роста в 0,2% в мае. Рост розничного портфеля обеспечили в основном системно значимые кредитные организации, у которых этот сегмент вырос на 1,2%, тогда как у других банков из топ-100 — всего на 0,2%.
В большей мере растет ипотека — по опросам крупнейших кредитных организаций, ипотечный портфель прибавил 1,5%, в том числе благодаря программе льготного кредитования по ставке 6,5%.
Вместе с тем увеличилась розничная просроченная задолженность – на 8 млрд руб. (+0,9%). Существенный рост просрочки наблюдался в мае. В июне объем реструктурированных кредитов населению составил 146 млрд руб.
По доле просроченной задолженности лидирует Республика Ингушетия (12% против среднероссийского уровня 4,4%). Также в топ-5 входят Карачаево-Черкесская республика, Северная Осетия – Алания, Республика Адыгея и Чеченская республика.
По данным агентства «Национальные кредитные рейтинги», российские банки с апреля по июль переуступили коллекторам кредитов на сумму 45 млрд руб., что на 60% больше, чем за аналогичный период прошлого года.
«Обычно участники рынка передают по цессии кредиты, которые уже не способны принести доход и лишь вредят капиталу. Но в сложный во всех отношениях период ограничений банки отошли от этого правила и продавали кредиты приемлемого качества для снижения нагрузки на капитал. Опасения рынка были связаны с резким падением доходов россиян. Многие не нашли возможности исправить свое финансовое положение или воспользоваться кредитными каникулами, поскольку не вписывались в критерии, не проходили по лимитам, не могли доказать снижение дохода», – отметила руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Е. Лазарева.
После завершения острой фазы пандемии ситуация с долгами по кредитам не улучшилась. Почти 90% кредитов, по которым была задолженность в апреле, еще в разгар пандемии, остались проблемными, то есть люди не вернулись к нормальному графику платежей.
«Значительная доля заемщиков до сих пор находится в состоянии выбора между обеспечением своих семей необходимым для жизни минимумом и исполнением кредитных обязательств. Вполне естественно, что они делают выбор в пользу семьи. Именно поэтому мы продолжаем придерживаться своих прогнозов об увеличении количества персональных банкротств к концу года», – резюмировала Е. Лазарева.

Защита прожиточного минимума от списания в счет погашения долгов граждан станет одной из тем, на которой сконцентрируются в осеннюю сессию депутаты фракции «Единой России» в Госдуме и, в частности, члены комитета по труду социальной политике и делам ветеранов. Об этом сообщил  первый заместитель руководителя фракции по законопроектной деятельности Андрей Исаев.
«Суть поправок заключается в следующем: если в отношении человека возбуждается дело, связанное со списанием его средств за долги, то он будет иметь право обратиться в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Там ему должны разъяснить, что у него есть право защитить положенный ему прожиточный минимум от списания. Затем в ФССП гражданин может указать один счет в одном банке, на котором ему будет оставляться установленная законом сумма», – рассказал Андрей Исаев.
Сейчас, по словам парламентария, на рассмотрении в Госдуме находится один вариант соответствующих поправок. Однако в «Единой России» разработали новый законопроект, который готовится к внесению.
«Мы в ближайшее время рассчитываем получить на него положительный отзыв правительства и думаем в осеннюю сессию его принять во всех чтениях. С нового года закон может вступить в силу», – заявил Андрей Исаев.
Сенатор от Томской области Владимир Кравченко считает данный законопроект очень правильной и своевременной инициативой.
«Пандемия коронавирусной инфекции, безусловно, повлияла на состояние рынка труда и, как следствие, на реальные доходы граждан. Многие работники переведены на неполную занятость, возросло и количество уволенных. Конечно же экономика восстанавливается, но должно пройти время, прежде чем ситуация стабилизируется полностью.
В этом плане одной из действенных мер поддержки является введение регуляторных механизмов, облегчающих кредитную нагрузку на граждан.
И конечно же инициатива о защите минимального гарантированного дохода от списания очень правильная мера.
Со своей стороны мы ведем работу по продвижению других инициатив, которые, в случае их поддержки, могут помочь гражданам оптимизировать долговую нагрузку.
Так, совместно с экспертами «Томского антикризисного центра», мы  предлагаем федеральному центру продлить срок кредитных каникул,  ввести кредитную амнистию для наиболее пострадавших граждан, а также обязать банки реструктуризировать на определенный период кредиты без ухудшения кредитной истории заемщика», – заявил сенатор.
Отметим, что инициатива «Единой России» предусматривает защиту не только средств пенсионеров, инвалидов и других социально уязвимых категорий. Под действие поправок должны попасть в том числе и люди, которые не получают социальную поддержку от государства: индивидуальные предприниматели и самозанятые, у которых сейчас имеющиеся средства могут списываться за долги «под ноль».
Напомним, речь о необходимости защиты от взыскания прожиточного минимума была поднята на совещании, которое прошло в начале августа на площадке «Единой России». Участвовавшие в нем руководители Минтруда, Минюста, Федеральной службы судебных приставов, профсоюзных объединений, а также главы ряда регионов и представители банков концепцию законопроекта партии поддержали.